Kasko verzus PZP: Čo si vybrať pre rodinné auto a aké sú rozdiely?

Predstavte si situáciu, ktorá sa na slovenských cestách stáva každý deň: v rannom zhone nedobrzdíte na mokrej vozovke a narazíte do auta pred sebou. Posádka pred vami vyviazne bez zranení, no ich zadná časť vozidla je značne poškodená a vaše rodinné auto má zdemolovaný celý predok. V tejto chvíli prichádza pre mnohých motoristov trpký šok. Spoliehali sa na to, že keď platia poistku, poisťovňa vyrieši všetko. Realita je však neúprosná: z vašej zákonnej poistky sa opraví výhradne cudzie auto. Opravu vlastného vozidla v priemernej výške 2 333 eur musíte vytiahnuť z rodinného rozpočtu. Práve v takejto chvíli sa naplno ukazuje zásadná dilema PZP vs. havarijné poistenie, ktorej podcenenie stojí slovenské rodiny tisíce eur ročne.

Rozšírené presvedčenie, že jedno poistenie automaticky chráni celé auto a všetky riziká, patrí k najdrahším omylom motoristov. Kým jedno krytie vyžaduje štát pod hrozbou prísnych sankcií, druhé je dobrovoľnou ochranou rodinného majetku. Pochopenie ich presných rozdielov, limitov a fungovania vám umožní vyhnúť sa situáciám, kedy ostanete bez peňazí aj bez funkčného auta.

Povinnosť zo zákona verzus dobrovoľnosť: Zákonné poistenie auta a kasko

Základný rozdiel medzi oboma produktmi spočíva v tom, kto určuje pravidlá hry. Zákonné poistenie auta je striktne vymedzené legislatívou. Upravuje ho zákon č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. Každé vozidlo s prideleným evidenčným číslom musí mať toto poistenie uzatvorené, inak nesmie vyjsť na cestu. Princíp je jednoduchý: štát chráni poškodených, aby v prípade nehody nezostali bez odškodnenia.

Naopak, havarijné poistenie (často označované ako kasko) je dobrovoľné majetkové poistenie, ktoré sa riadi Občianskym zákonníkom a individuálnymi zmluvnými podmienkami konkrétnej poisťovne. Kým pri zákonnej poistke chránite cudzí majetok a zdravie pred následkami vašej jazdy, pri kasku chránite vlastnú investíciu do vozidla. Presne pri porovnaní PZP vs. havarijné poistenie je zásadné uvedomiť si, že zákonné poistenie nikdy nepreplatí ani cent za škody na vašom vlastnom aute, ak ste nehodu zavinili vy.

Zákonné limity poistného plnenia

Legislatíva presne stanovuje minimálne čiastky, ktoré musí poistná zmluva PZP garantovať. Tieto limity chránia vodiča pred osobným bankrotom, pretože škody na zdraví pri hromadných nehodách môžu dosiahnuť astronomické sumy. Od 1. augusta 2024 platia pre poistenie auta na Slovensku tieto minimálne limity poistného plnenia:

• 6 450 000 eur na jednu škodovú udalosť pri škodách na zdraví a nákladoch pri usmrtení, bez ohľadu na počet zranených alebo usmrtených osôb (prípadne 1 300 000 eur na jedného poškodeného).
• 1 300 000 eur na jednu škodovú udalosť pri vecnej škode a ušlom zisku, bez ohľadu na počet poškodených subjektov.

Tieto čiastky nahradili staršie limity (5 240 000 eur na zdravie a 1 050 000 eur na vecné škody). Priemerná škoda na zdraví hradená z PZP dnes presahuje 8 100 eur, no pri vážnych zraneniach s trvalými následkami sa nároky pohybujú v stovkách tisíc eur. V kasku žiadne takéto zákonné limity neexistujú – hornou hranicou je vždy všeobecná hodnota vozidla v čase vzniku poistnej udalosti.

Sankcie za jazdu bez zákonného krytia

Jazdiť bez havarijného poistenia je vaše slobodné rozhodnutie a nesiete zaň len finančné riziko opravy vlastného auta. Jazdiť bez PZP je však porušením zákona a riešením nebýva ani neexistujúce bežné krátkodobé poistenie auta. Okresný úrad ukladá pokuty, ktorých výška sa postupne sprísňuje. Do 31. júla 2024 sa pokuta pohybovala v rozmedzí od 16,60 eura do 3 319,40 eura. Od 1. augusta 2024 hrozí motoristom pokuta od 50 eur do 5 000 eur.

Od 1. októbra 2026 navyše vstupuje do platnosti novela zavádzajúca paušálne pokuty na základe objektívnej zodpovednosti, ktoré úrady odošlú automaticky bez zastavenia policajnou hliadkou:

• 120 eur pre vozidlá s celkovou hmotnosťou do 750 kg,
• 300 eur pre osobné autá a úžitkové vozidlá od 750 kg do 3,5 tony,
• 600 eur pre kategóriu od 3,5 tony do 12 ton,
• 900 eur pre ťažké nákladné vozidlá nad 12 ton.

Prečo je priemerná cena PZP 139 eur, kým havarijné poistenie stojí násobne viac?

Pri pohľade na rodinné financie mnohých zarazí obrovský cenový rozdiel. Kým priemerná cena PZP na slovenskom trhu dosahuje približne 139 eur ročne, bežný balík kombinovaného poistenia (PZP a kasko) pre rodinné osobné auto stojí od 420 do 1 300 eur ročne. Tento priepastný rozdiel v téme PZP vs. havarijné poistenie nevzniká náhodou, ale odráža odlišný charakter rizika a frekvenciu poistných plnení.

Ceny poistenia vozidiel navyše zaznamenali medziročný rast o viac než 20 %, čo je spôsobené drahšími náhradnými dielmi, vyššou cenou práce v servisoch a technologickou zložitosťou moderných áut (senzory v nárazníkoch, LED svetlomety či asistenčné radary). Rozsah krytia havarijného poistenia zahŕňa oveľa širšie spektrum udalostí, ktoré nastávajú podstatne častejšie než zavinená havária dvoch áut.

Ako funguje spoluúčasť v kasku

Pri zákonnom poistení pojem spoluúčasť neexistuje – poškodenému tretiemu subjektu preplatí poisťovňa celú uznanú sumu škody. Naopak, havarijné poistenie takmer vždy obsahuje zmluvne dohodnutú spoluúčasť. Ide o sumu, ktorou sa majiteľ vozidla podieľa na každej jednej poistnej udalosti. Najčastejšie sa stretávame s týmito modelmi:

• percentuálna spoluúčasť s minimálnou sumou: najčastejšie 5 % s minimom 70 eur, prípadne 5 % s minimom 150 eur,
• fixná spoluúčasť: pevná suma, napríklad 150 eur pri každej škode bez ohľadu na jej celkovú výšku.

Ak máte dojednanú spoluúčasť 5 % min. 150 eur a oprava blatníka stojí 1 000 eur, poisťovňa vám vyplatí 850 eur a zvyšných 150 eur doplatíte zo svojho. Pokiaľ hľadáte cenovo prijateľné riešenie a chcete lacné poistenie auta, nastavenie vyššej spoluúčasti dokáže znížiť ročné poistné, no v prípade nehody musíte mať pripravenú hotovosť.

Vinník z miesta nehody ušiel alebo nemá PZP: Kto zaplatí škodu?

Jednou z najstresujúcejších situácií pre rodinu je kolízia, pri ktorej druhá strana odmieta spolupracovať, nemá platnú poistku alebo jednoducho z miesta činu ujde. Tu nastáva situácia stretu dvoch svetov, PZP vs. havarijné poistenie, kde zohráva kľúčovú úlohu Slovenská kancelária poisťovateľov (SKP) a jej garančný fond.

Ak vám škodu spôsobil nepoistený vodič, garančný fond SKP nahradí škodu na zdraví aj majetku. Problém nastáva v momente, keď vinník ujde a zostane neznámy. Podľa zákona č. 381/2001 Z. z. garančný fond hradí vecnú škodu spôsobenú neznámym vozidlom len vtedy, ak došlo súčasne k ťažkej ujme na zdraví alebo usmrteniu. Ak vám niekto rozbije zaparkované auto a ujde bez zranenia osôb, garančný fond vám materiálnu škodu nepreplatí. Ak v takej chvíli nemáte vlastné kasko, celú opravu platíte sami.

Prečo riešiť škodu cez kasko aj pri známom vinníkovi

Mnoho motoristov predpokladá, že ak nehodu nezavinili, kasko nemajú prečo použiť. V praxi sa však často stáva, že likvidácia z PZP vinníka trvá týždne či mesiace – najmä ak vinník nehodu svojej poisťovni nenahlási. Vodič, ktorý má kasko, môže škodu nahlásiť do svojej poisťovne. Tá auto okamžite obhliadne, uhradí faktúru zo servisu (zníženú o spoluúčasť) a následne si celú sumu vrátane vašej spoluúčasti vymôže regresom z PZP vinníka. Vaša poisťovňa vám po úspešnom regrese spoluúčasť vráti a poistná udalosť neovplyvní váš bonus.

Situácia na ceste	Čo platí a ktoré poistenie chráni	Čo musíte urobiť
Zavinili ste dopravnú nehodu	Vaše PZP uhradí škodu iným; vaše auto kryje iba kasko	Vyplniť správu o nehode, nahlásiť škodu do PZP aj kaska do 15 dní
Neznámy vinník poškodil vaše stojace auto	Z PZP nedostanete nič; škodu zaplatí výhradne kasko	Privolať políciu na spísanie záznamu, doložiť fotodokumentáciu poisťovni
Vinník je známy, ale nemá platné PZP	Škodu na vašom majetku preplatí garančný fond SKP alebo kasko	Zabezpečiť policajný protokol s identifikáciou vinníka a kontaktovať SKP
Stret so zverou na lesnej ceste	Základné PZP škodu nekryje; plní kasko alebo špeciálne pripoistenie	Okamžite volať políciu (kontaktuje poľovníkov), nezbierať zver, nafotiť stopy
Krupobitie poškodilo karosériu	Škoda spôsobená živlom; kryje výhradne havarijné poistenie	Urobiť detailné fotografie jamiek na svetle a nahlásiť živelnú udalosť

Vandalizmus, poškriabaný lak a prepichnuté pneumatiky: Ako dokázať úmysel?

Vandalizmus na sídliskách a verejných parkoviskách patrí k najčastejším nočným morám majiteľov áut. Kľúčom poškriabaný lak, odkopnuté spätné zrkadlá alebo prepichnuté pneumatiky dokážu spôsobiť škodu za stovky až tisíce eur. V tomto segmente sa objavuje špecifická rovina debaty PZP vs. havarijné poistenie, pretože zákonná poistka tieto škody ignoruje z princípu – nevznikli prevádzkou iného motorového vozidla.

Ak chcete, aby vám poškodenie laku alebo zrkadiel preplatilo havarijné poistenie, musíte splniť prísne podmienky likvidácie. Poisťovne striktne odlišujú bežné prevádzkové opotrebenie od úmyselného poškodenia cudzou osobou. Keď nájdete poškriabaný lak na parkovisku, prvým krokom musí byť privolanie Policajného zboru SR, pokiaľ škoda presahuje limit stanovený v poistných podmienkach (zvyčajne akýkoľvek viditeľný vandalizmus).

Podmienky úspešného poistného plnenia pri vandalizme

Poisťovňa vyžaduje jednoznačný dôkaz, že k poškodeniu neprišlo vašou vinou (napríklad oškretím o kríky či stĺpik pri parkovaní). Likvidátor skúma charakter rýh na laku. Policajné uznesenie o začatí trestného stíhania alebo o priestupku proti majetku je spravidla základným dokladom, bez ktorého poisťovňa plnenie zamietne. Ak páchateľa polícia nevypátra (čo býva vo väčšine prípadov), škoda sa likviduje z vášho kaska a vy znášate dohodnutú spoluúčasť.

Pozor si treba dať na prepichnuté pneumatiky. Väčšina havarijných poistiek má vo výlukách poškodenie samotných pneumatík, pokiaľ nedošlo súčasne k poškodeniu inej časti vozidla (napríklad disku, podbehu či nápravy). Ak vám vandal prereže len gumu, kasko vám bez špeciálneho pripoistenia pneumatík škodu nepreplatí.

Krádež celého vozidla a lúpež výbavy: Čo vyrieši iba havarijná poistka?

Pre rodinu predstavuje krádež auta okamžitú stratu mobility aj úspor. Z pohľadu legislatívy je otázka krádeže a PZP vs. havarijné poistenie úplne jednoznačná: zákonné poistenie sa krádežou vášho auta vôbec nezaoberá. Ak vám auto zmizne spred domu, jediným záchranným kolesom je komplexné kasko, ktorého súčasťou je poistenie auta proti krádeži.

Kasko kryje nielen odcudzenie celého vozidla, ale aj lúpež (násilné odobratie vozidla posádke) a rozkrádanie jednotlivých častí – napríklad demontáž kolies, odcudzenie katalyzátora, svetlometov či zabudovanej navigácie. Aj tu však platia tvrdé zmluvné pravidlá, ktoré nesmiete porušiť.

Forma krytia vozidla	Výhody	Nevýhody
Zákonné poistenie (PZP)	– Nízka ročná cena (priemer 139 eur) – Zákonná povinnosť splnená na celom území EÚ – Extrémne vysoké limity na zdravie a cudzí majetok – Žiadna spoluúčasť pri plnení poškodenému	– Nekryje žiadne škody na vlastnom aute – Žiadna ochrana pri krádeži, živle a vandalizme – Nekryje škody na majetku členov vlastnej domácnosti – Nezabezpečí opravu pri neznámom vinníkovi
Havarijné poistenie (kasko)	– Oprava vlastného auta aj pri vlastnom zavinení – Plné krytie živlov, zveri, vandalizmu a krádeže – Rýchla likvidácia bez čakania na vinníka – Možnosť pripoistenia GAP či náhradného auta	– Výrazne vyššia ročná cena (stovky eur ročne) – Takmer vždy vyžaduje spoluúčasť (5 % min. 70/150 €) – Plnenie len do všeobecnej hodnoty vozidla – Vyžaduje prísne zabezpečenie proti krádeži

Zabezpečenie auta a výluky pri krádeži

Pri uzatváraní kaska poisťovňa predpisuje minimálne zabezpečenie podľa trhovej hodnoty vozidla. Pri bežných autách postačuje imobilizér, no pri drahších vozidlách zmluva vyžaduje dodatočné mechanické zabezpečenie riadiacej páky alebo aktívny satelitný vyhľadávací systém. Ak vám auto ukradnú a vy nedokážete odovzdať všetky kľúče a ovládače od zabezpečovacích systémov zapísané v zmluve, poisťovňa má právo poistné plnenie krátiť alebo ho úplne odmietnuť. Zabudnuté kľúče v spínacej skrinke počas tankovania či otvárania garáže sa považujú za hrubú nedbanlivosť, pri ktorej kasko neplní.

Odtiahnutie, prevoz na vlečke a auto v servise: Ktoré krytie chráni majetok?

V bežnom živote nastávajú situácie, kedy sa auto nepohybuje vlastnou silou: je nutný odťah nepojazdného auta zo zahraničia, vezie sa na prívesnom vozíku alebo stojí rozobraté v servise. Kto nesie zodpovednosť, ak sa vtedy poškodí? V týchto situáciách vzniká praktická dilema PZP vs. havarijné poistenie a nastupuje zodpovednosť tretích strán.

Pokiaľ veziete auto na vlečke a príves sa prevráti, škoda na ťahanom vozidle nie je krytá z PZP ťažného auta ani prívesu. Zákon č. 381/2001 Z. z. výslovne vylučuje škody na prepravovanom náklade. Škodu na naloženom aute vám v takomto prípade zaplatí výhradne vaše havarijné poistenie (ak máte dojednané riziko havárie), prípadne komerčné poistenie zodpovednosti dopravcu, ak prevoz zabezpečovala profesionálna odťahová služba.

Zodpovednosť autoservisu za zverené vozidlo

Ak necháte rodinné auto v autoservise a dôjde k jeho vykradnutiu, poškodeniu mechanikom pri skúšobnej jazde alebo požiaru dielne, primárnu zodpovednosť nesie prevádzkovateľ servisu podľa Občianskeho alebo Obchodného zákonníka. Servis by mal mať uzatvorené poistenie zodpovednosti za škodu prevádzkovateľa servisu.

V praxi je však vymáhanie škody zo servisu často zdĺhavé. Najrýchlejším riešením býva opäť uplatnenie škody z vlastného kaska, pričom vaša poisťovňa po vyplatení plnenia vymáha celú čiastku priamo od servisu formou regresu. PZP vozidla je v servise úplne neúčinné, pretože neprišlo k prevádzke auta na verejnej komunikácii.

Kedy kasko stráca zmysel pri aute staršom ako 7 až 10 rokov?

Jedno z najrozšírenejších presvedčení hovorí, že havarijné poistenie sa oplatí platiť počas celej životnosti auta. Pre rodinný rozpočet to však často znamená vyhadzovanie peňazí von oknom. Ekonomické hľadisko PZP vs. havarijné poistenie sa dramaticky mení s vekom vozidla. Kým cena PZP sa odvíja najmä od výkonu motora, veku vodiča a miesta bydliska, pri kasku vstupuje do hry rýchly pokles trhovej hodnoty auta.

Kým poistné za kasko klesá s vekom vozidla len veľmi pomaly (alebo neklesá vôbec, ak zmluvu neprepočítavate), všeobecná hodnota vozidla (VŠH) padá každý rok. Pri sedem- až desaťročnom aute často nastáva stav, kedy ročné poistné predstavuje 15 až 25 % celkovej trhovej ceny auta. V takomto prípade je ekonomický zmysel plného kaska vysoko sporný.

Prepočet zostatkovej hodnoty a riziko totálnej škody

Poisťovne pri kasku likvidujú škodu ako totálnu v momente, keď predpokladané náklady na opravu presiahnu stanovené percento všeobecnej hodnoty vozidla (zvyčajne 70 až 80 % VŠH). Pri desaťročnom aute s trhovou hodnotou 4 000 eur stačí bežný náraz do zadnej časti s poškodením blatníka, nápravy a svetiel (škoda za 3 000 eur), aby poisťovňa vyhlásila totálnu škodu.

V takom prípade vám poisťovňa nevyplatí peniaze na opravu. Od všeobecnej hodnoty (4 000 eur) odpočíta hodnotu použiteľných zvyškov – vraku (napríklad 1 500 eur v internetovej aukcii) a vašu spoluúčasť (150 eur). Na účet dostanete len 2 350 eur a vrak vám zostane. Ak ste za kasko platili 450 eur ročne, takáto poistka pre staršie vozidlo prestáva dávať finančný zmysel. Pre autá staršie ako 8 rokov sa odporúča buď zostať len pri kvalitnom PZP, alebo zvoliť čiastočné kasko pre ojazdené auto pokrývajúce len vybrané riziká (živel či zver).

Poistenie finančnej straty GAP pri novom vozidle na úver

Kúpa nového rodinného auta financovaného cez leasing alebo účelový autoúver so sebou nesie špecifické finančné riziko, ktoré bežné kasko nedokáže vykryť. Nové auto stráca v momente odchodu zo salónu približne 10 až 15 % svojej hodnoty a v priebehu prvých troch rokov jeho trhová cena klesne o 40 až 50 %. Kasko však v prípade totálnej škody alebo krádeže plní len do aktuálnej všeobecnej hodnoty v čase udalosti.

Tento rozdiel rieši doplnkové poistenie GAP (Guaranteed Asset Protection) – poistenie finančnej straty. Ak ste kúpili auto za 30 000 eur a po dvoch rokoch vám ho ukradnú, všeobecná hodnota v kasku môže byť už len 19 000 eur. Z kaska dostanete 19 000 eur (mínus spoluúčasť), no váš dlh voči leasingovej spoločnosti môže byť stále 23 000 eur. Bez poistenia GAP musíte 4 000 eur doplatiť leasingovke z vlastného vrecka a zostanete bez peňazí aj bez auta. Poistenie GAP doplatí rozdiel medzi kúpnou cenou a plnením z havarijného poistenia.

Kedy leasingovka vyžaduje vinkuláciu

Pri financovaní vozidla na splátky je poistenie financovaného auta povinnou zmluvnou podmienkou. Financujúca inštitúcia vyžaduje uzatvorenie plného havarijného poistenia a vykonanie vinkulácie poistného plnenia v jej prospech. To znamená, že v prípade totálnej škody alebo krádeže vyplatí poisťovňa peniaze priamo banke či leasingovke na vyrovnanie nesplateného úveru, nie na váš rodinný účet.

Kombinovaná zmluva PZP a kasko: Zľavy a praktické odpovede

Ak sa rozhodnete, že vaša rodina potrebuje ochranu pred oboma typmi rizík, najvýhodnejším riešením býva spojenie produktov do jedného balíka. Pre konečné porovnanie a zhrnutie PZP vs. havarijné poistenie je dôležité poznať výhody združenej poistnej zmluvy. Poisťovne bežne ponúkajú pri zjednotení zákonnej a havarijnej poistky zľavu vo výške 10 až 25 % z celkového poistného.

Ak hľadáte spôsob, ako ušetriť na poistení auta, spojenie zmlúv prináša nielen finančnú úsporu, ale aj praktické zjednodušenie administratívy:

• Jedno výročie zmluvy: Nemusíte sledovať dva rôzne dátumy splatnosti a výpovedné lehoty.
• Jedna splátka: Platíte jednu sumu na jeden účet (ročne, polročne alebo štvrťročne).
• Jednoduchšia likvidácia: Pri škodovej udalosti komunikujete len s jednou poisťovňou a jedným likvidačným technikom.
• Riešenie sporných škôd: Odpadajú spory medzi dvoma rôznymi poisťovňami o to, či škodu preplatiť z PZP alebo z kaska.

Pokiaľ chcete nájsť najlacnejšie PZP a kasko, dajte si pozor na zmluvné podmienky výpovede. Pri kombinovaných zmluvách býva niekedy problematické vypovedať len havarijnú časť a ponechať si PZP, ak sa po rokoch rozhodnete kasko zrušiť. Zákonná lehota na výpoveď poistnej zmluvy ku koncu poistného obdobia je najneskôr 6 týždňov (42 dní) pred jeho uplynutím. Po škodovej udalosti môžete zmluvu vypovedať do 1 mesiaca od oznámenia škody poisťovni. Ak nezaplatíte poistné na ďalšie obdobie, poistenie zaniká ex lege do jedného mesiaca od dátumu jeho splatnosti.

Zoznam dokladov potrebných pri nahlasovaní poistnej udalosti

Aby poisťovňa neskrátila poistné plnenie a nezdržiavala výplatu peňazí, dokumentácia pre poisťovňu po autonehode musí byť predložená bezodkladne a kompletne. Podľa § 10 zákona č. 381/2001 Z. z. ste povinní oznámiť škodovú udalosť písomne do 15 dní pri udalosti na území SR a do 30 dní pri udalosti v zahraničí. Pripravte si tento zoznam dokladov:

• riadne vyplnená a oboma vodičmi podpísaná Správa o nehode (európsky záznam o nehode),
• vodičský preukaz vodiča, ktorý v čase nehody vozidlo viedol,
• osvedčenie o evidencii vozidla – technický preukaz (časť I aj časť II),
• doklad o platnej technickej a emisnej kontrole (STK a EK),
• správa o výsledku šetrenia polície (ak bola privolaná hliadka PZ SR),
• fotodokumentácia miesta nehody, poškodenia oboch vozidiel a postavenia na ceste pred manipuláciou,
• číslo bankového účtu (IBAN) na vyplatenie poistného plnenia.

Stručné zhrnutie kľúčových rozdielov pre rodinné rozhodnutie

Pred konečným rozhodnutím si zapamätajte štyri základné fakty: PZP chráni vašu peňaženku pred nárokmi iných ľudí, ktorým spôsobíte škodu, a je povinné pre každé auto. Havarijné poistenie chráni vaše vlastné auto pred haváriou, zverou, počasím, vandalizmom a krádežou. Pri autách do 5 až 7 rokov alebo pri financovaní na úver je kasko prakticky nevyhnutnosťou. Pri starších rodinných vozidlách s nízkou trhovou hodnotou zvážte, či náklady na kasko a spoluúčasť neprevýšia reálne plnenie pri totálnej škode.

Najčastejšie otázky o PZP a havarijnom poistení

Dostanem peniaze z PZP na opravu svojho auta, ak som nehodu zavinil ja?
Nie, nikdy. Zákonné poistenie kryje výhradne škody, ktoré prevádzkou svojho auta spôsobíte iným osobám. Opravu vlastného vozidla pri vlastnom zavinení preplatí jedine havarijné poistenie.

Niekto mi na parkovisku oškrel dvere a odišiel, preplatí mi to moje PZP?
Nie. Z vášho PZP sa vlastné auto neopravuje a Slovenská kancelária poisťovateľov z garančného fondu materiálne škody spôsobené neznámym vinníkom bez ťažkého zranenia osôb neprepláca. Škodu uhradí len kasko po odpočítaní spoluúčasti.

Preplatí mi poistka škodu, ak si pri cúvaní poškodím vlastnú bránu alebo druhé rodinné auto?
Zákon č. 381/2001 Z. z. výslovne vylučuje z plnenia PZP škody spôsobené na veciach osôb, ktoré žijú s poisteným v spoločnej domácnosti. Ak poškodíte auto manželky alebo vlastný plot, PZP nezaplatí nič. Škodu na aute vyrieši len kasko a plot poistenie nehnuteľnosti.

Dá sa uplatniť prasknuté čelné sklo od kamienka z PZP auta predo mnou?
Právne je to možné, no v praxi bez záznamu z autokamery alebo bez výslovného písomného uznania viny druhým vodičom poisťovne tieto nároky takmer vždy odmietajú ako nepreukázateľné. Riešením je pripoistenie čelného skla alebo kasko.

Zaplatí poisťovňa škodu, ak som mal v čase nehody neplatnú STK?
PZP škodu poškodenému uhradí, no poisťovňa môže od vás vymáhať peniaze späť (regres), ak preukáže, že technický stav vozidla mal priamu príčinnú súvislosť so vznikom nehody (napríklad zlyhanie bŕzd).

Vyplatí poisťovňa plnenie, ak vodič pil alkohol?
Z PZP poisťovňa poškodeným škodu vyplatí, no následne si podľa § 10 zákona č. 381/2001 Z. z. uplatní voči opitému vinníkovi 100 % regres (bude žiadať všetky peniaze späť). V havarijnom poistení je požitie alkoholu absolútnou výlukou a poisťovňa odmietne vyplatiť plnenie úplne.

Môže mi pripoistenie k PZP nahradiť plnohodnotné havarijné poistenie?
Nemôže. Pripoistenia k PZP (napríklad stret so zverou či živel) majú nízke finančné limity (spravidla od 500 do 2 000 eur) a nekryjú haváriu spôsobenú vlastnou vinou ani vandalizmus. Pri vážnejšej nehode nepokryjú celú škodu.

Prídem o bonus na PZP, keď nahlásim škodu z havarijného poistenia?
Nie. Systém bonus/malus sa v každom type poistenia vedie samostatne. Uplatnenie škody z kaska ovplyvní len škodový priebeh a cenu havarijnej poistky na ďalší rok, na vaše PZP to nemá vplyv.