Havarijné poistenie a pyrotechnika pri poškodení zaparkovaného vozidla

Ranný pohľad na automobil po bujarých novoročných oslavách prináša mnohým motoristom nepríjemné prekvapenie v podobe obhoreného laku, prasknutého čelného skla alebo roztavených plastových líšt. V takejto chvíli sa téma havarijné poistenie a pyrotechnika stáva okamžitou a finančne zásadnou realitou, pretože škody spôsobené neopatrným odpaľovaním svetlíc či petárd dosahujú stovky až tisíce eur. Mnoho motoristov sa mylne domnieva, že v takejto situácii im pomôže základné zákonné poistenie, no realita likvidácie poistných udalostí sa riadi striktnými zmluvnými pravidlami.

Dôvody, prečo povinné zmluvné poistenie škodu na vlastnom aute neuhradí

Najčastejším omylom poškodených majiteľov áut býva predstava, že škodu spôsobenú cudzou svetlicou alebo delobuchom uhradí ich povinné zmluvné poistenie. Zákonné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla však zo svojej podstaty slúži výlučne na krytie škôd, ktoré vy ako vodič spôsobíte iným účastníkom cestnej premávky. Ak niekto hodí petardu na vašu kapotu, nejde o prevádzku motorového vozidla, a preto sú akékoľvek nároky voči vašej vlastnej zmluve PZP vopred vylúčené.

Ak vinník z miesta činu utečie a zostane neznámy, Slovenská kancelária poistiteľov taktiež nemôže pomôcť, pretože garančný fond nerieši škody spôsobené zábavnou pyrotechnikou. V praxi nastávajú situácie, kedy kedy PZP nestačí a jediným záchranným kolesom pre peňaženku majiteľa auta zostáva vlastná poistka chrániaca samotné vozidlo. Práve preto je spojenie havarijného poistenia a pyrotechniky jedinou reálnou cestou, ako získať náhradu škody na vlastnom vozidle pri neznámom páchateľovi, ktorý po odpálení svetlice zmizol v dave.

Zodpovednosť konkrétneho vinníka a limity vymáhania

Iná situácia by nastala iba v prípade, ak by ste vinníka chytili priamo pri čine, privolaná policajná hliadka by spísala úradný záznam a vinník by mal uzatvorené poistenie zodpovednosti za škodu v bežnom občianskom živote. Takéto poistenie býva často súčasťou privátneho poistenia domácnosti. V reálnom živote však silvestrovskí odpaľovači po spôsobení škody z miesta incidentu rýchlo odídu a majiteľ nájde iba poškodené auto. Z pohľadu legislatívy existujú jasné výluky z PZP, ktoré jasne vymedzujú, že poškodenie stojaceho vozidla pyrotechnickým výrobkom nepatrí medzi poistné udalosti kryté zo zákonnej poistky.

Overenie dojednania rizika vandalizmus v poistnej zmluve

Poisťovne pristupujú k škodám spôsobeným petardami dvoma odlišnými spôsobmi v závislosti od okolností prípadu. Udalosť môže byť posúdená buď ako živelná udalosť, konkrétne požiar a výbuch, alebo ako úmyselné či neúmyselné konanie tretej osoby, teda riziko vandalizmus. Pred nahlásením škody je preto nutné detailne skontrolovať poistnú zmluvu a všeobecné poistné podmienky, pretože vzťah medzi zmluvnými podmienkami pre havarijné poistenie a pyrotechniku býva v praxi komplikovaný presnou definíciou rizík.

Základné štruktúrovanie poistných rizík v zmluvách zvyčajne zahŕňa štyri hlavné kategórie, pričom nie každá zmluva ich obsahuje automaticky všetky:

• Havária a náraz: Kryje poškodenie vozidla v dôsledku dopravnej nehody, stretu s prekážkou alebo zverou počas jazdy.
• Živelná udalosť: Zahŕňa krupobitie, víchricu, pád stromu, povodeň a predovšetkým riziko požiar a výbuch.
• Vandalizmus: Zabezpečuje náhradu škody, ktorú na vozidle úmyselne spôsobila cudzia osoba, napríklad poškriabaním laku alebo hodením predmetu.
• Odcudzenie a krádež: Vzťahuje sa na krádež celého motorového vozidla alebo jeho pevných častí.

Rozdiely medzi živelnou udalosťou a úmyselným poškodením

Ak raketa dopadla na auto nekontrolovane z výšky ako zblúdilý kus telesa a vznietila sa, likvidátor poistných udalostí môže prípad uzavrieť ako živelnú udalosť pod hlavičkou požiaru. Pokiaľ však niekto petardu úmyselne zastrčil za stierač, vložil pod koleso alebo vhodil cez pootvorené okno, ide o jednoznačné konanie klasifikované ako vandalizmus. Pri starších vozidlách býva časté, že majitelia v snahe ušetriť vyškrtnú vandalizmus z poistného krytia. Ak následne dôjde k poškodeniu a polícia v záverečnom protokole uvedie úmyselné konanie neznámeho páchateľa, poisťovňa bez dojednaného rizika vandalizmu poistné plnenie kompletne zamietne. Ak riešite situáciu, kedy vám neznámy vinník poškodil auto, správne právne zatriedenie skutku rozhoduje o tom, či opravu zaplatíte zo svojho dôchodku alebo z poistky.

Nedostatočné krytie pri lacných variantoch poistenia a mini kasku

Mnoho motoristov sa nechá zlákať vidinou nízkeho ročného poplatku a namiesto plnohodnotného havarijného poistenia siahne po takzvanom mini kasku. Zatiaľ čo bežné komplexné havarijné poistenie na slovenskom trhu vychádza spravidla na 200 až 700 eur ročne a pri drahších autách presahuje 1 000 eur ročne, čiastkové balíky sa predávajú za menej ako 100 eur ročne. Tento cenový rozdiel však odráža zásadné orezanie krytých rizík, pričom lacné orezané zmluvy dokazujú, že havarijné poistenie a pyrotechnika si vyžadujú plnohodnotné krytie a nie len základný balík.

Tieto zjednodušené produkty často pokrývajú iba stret so zverou a totálnu škodu pri havárii, prípadne iba vybrané prírodné živly ako krupobitie a povodeň. Riziko vandalizmu a požiaru býva z týchto lacných zmlúv úplne vypustené alebo ohraničené nízkym finančným sublimitom. Pokiaľ si motorista myslí, že uzatvoril lacné kasko chrániace jeho majetok pred akoukoľvek hrozbou na parkovisku, po silvestrovskej noci prichádza trpké precitnutie. Pre staršieho človeka, ktorý využíva auto na bežné nákupy či návštevy lekára, je mimoriadne nebezpečné spoliehať sa na neúplné poistné produkty.

Zákaz vybranej pyrotechniky a jeho dopad na poistné plnenie

Do celého procesu likvidácie navyše prehovorila legislatíva. Dňa 2. januára 2024 nadobudla účinnosť novela č. 364/2023 Z. z. k zákonu č. 58/2014 Z. z. o výbušninách, výbušných predmetoch a munícii. Táto právna úprava zaviedla celoročný zákaz predaja a používania vybraných hlučných pyrotechnických výrobkov kategórií F2 a F3, medzi ktoré patria najmä petardy a zábleskové petardy. Povolené časové okno na použitie vymedzených druhov zábavnej pyrotechniky na prelome rokov sa zúžilo výhradne na 31. decembra od 18.00 do 24.00 a 1. januára od 00.00 do 02.00, čo predstavuje spolu presne 8 hodín.

Ak niekto odpáli zakázanú pyrotechniku mimo tohto rámca, hrozí mu pokuta od obce či mesta vo výške 500 eur až 2 000 eur. Pre poškodeného motoristu to znamená, že ak polícia páchateľa vypátra, poisťovňa po vyplatení škody uplatní voči vinníkovi nekompromisný regresný nárok na celú vyplatenú sumu. Pri výbere poistenia sa neoplatí hľadať výhradne najlacnejšie poistenie auta, ale treba dbať na to, aby zmluva obsahovala krytie škôd spôsobených požiarom a konaním cudzích osôb na verejných parkoviskách.

Poškodenie plátennej strechy vozidla ohňostrojom a posúdenie rizika požiar

Špecifickým a technicky náročným prípadom býva poškodenie vozidiel s textilnou skladacou strechou, teda kabrioletov. Plátenná strecha je z hľadiska pôsobenia vysokej teploty mimoriadne zraniteľná. Ak na ňu dopadne zvyšok rakety alebo svetlice s dohorievajúcou chemickou zmesou, textilná vrstva a izolačné vložky sa prepália v priebehu niekoľkých sekúnd. Práve v situáciách s poškodením kabrioletov predstavujú havarijné poistenie a pyrotechnika špecifický problém pri dokazovaní otvoreného horenia.

Poisťovne pri posudzovaní takejto udalosti skúmajú definíciu požiaru uvedenú v poistných podmienkach. Požiar je spravidla definovaný ako oheň, ktorý vznikol mimo určeného ohniska alebo sa z neho rozšíril a šíri sa vlastnou silou. Pokiaľ žeravý uhlík z rakety prepáli látku strechy bez toho, aby došlo k následnému plameňovému horeniu, likvidátor môže namietať, že nešlo o požiar, ale iba o lokálne poškodenie teplom, takzvané opálenie či oškvarovanie. V takom prípade poistnú udalosť nemožno uznať z rizika živelnej udalosti, ale musí sa uplatniť z rizika vandalizmus.

Rozdiel medzi lokálnym prepálením a otvoreným ohňom

Ak na streche nevznikol otvorený plameň, no poškodenie je viditeľné, dôkazné bremeno leží na zdokumentovaní pôvodu tepelného zdroja. Pri textilných strechách býva oprava mimoriadne nákladná, pretože výrobcovia málokedy povoľujú lokálne záplaty a servis vyžaduje výmenu celého plátenného poťahu. Cena takejto opravy bežne presahuje 2 000 eur. Pri starších vozidlách môže takáto oprava dokonca prevýšiť všeobecnú hodnotu auta a viesť k administratívnemu vyhláseniu totálnej škody. Ak má motorista dojednané iba čiastkové poistenie kryjúce požiar bez vandalizmu, likvidácia môže skončiť odmietnutím plnenia pre nesplnenie definície šíriaceho sa ohňa.

Uplatnenie viacerých škôd z jednej noci a započítanie spoluúčasti

Jedným z najnepríjemnejších prekvapení pri likvidácii silvestrovských škôd je uplatnenie spoluúčasti. Motoristi často predpokladajú, že ak auto poškodila pyrotechnika počas jednej noci, celá oprava sa zráta dokopy a odpočíta sa jedna spoluúčasť. Pravidlá poistných zmlúv však hovoria inak. V momente, keď sa posudzuje havarijné poistenie a pyrotechnika pri viacerých poškodeniach karosérie, poisťovňa uplatňuje spoluúčasť na každú poistnú udalosť zvlášť, pokiaľ nevznikli v rovnakej sekunde z jednej jedinej príčiny.

Spoluúčasť je finančná čiastka, ktorou sa poistený podieľa na úhrade každej poistnej udalosti. Na slovenskom poistnom trhu sa najčastejšie dojednáva:

• Percentuálna spoluúčasť s minimom: Najbežnejšie 5 % s minimom 165 eur (v zmluvách uvádzané aj ako 165,97 eur alebo 166 eur).
• Vyššia percentuálna spoluúčasť: Zvolená pri lacnejšom poistnom, napríklad 10 % s minimom 330 eur alebo 10 % s minimom 500 eur.
• Fixná spoluúčasť: Pevná suma bez ohľadu na výšku škody, obvykle 100 až 200 eur.

Pasca viacerých poistných udalostí na jednom aute

Predstavte si situáciu, že petarda explodovala pri prednom nárazníku a spôsobila prasklinu na plaste. O hodinu neskôr dopadla na zadné okno raketa a prepálila lak na kufri. Technicky aj právne ide o dve samostatné škodové udalosti spôsobené dvoma nezávislými mechanizmami. Ak máte dojednanú spoluúčasť 5 % minimálne 165 eur, poisťovňa vám odpočíta 165 eur za predok a ďalších 165 eur za zadnú časť, teda spolu 330 eur z celkového plnenia. Rovnaký princíp platí aj vtedy, ak máte auto na leasing, kde býva spoluúčasť pri operatívnom leasingu vymáhaná striktne podľa zmluvy leasingovej spoločnosti.

V zmluvách navyše platí základné pravidlo neposkytnutia plnenia: ak celková výška plnenia nepresahuje dojednanú spoluúčasť, poisťovňa plnenie neposkytne. Ak oprava laku na blatníku stojí 140 eur a vaša minimálna spoluúčasť je 165 eur, poisťovňa vám nevyplatí ani cent. Hlásením takejto drobnosti navyše riskujete stratu bezškodového priebehu, čo v nasledujúcom poistnom období povedie k uplatneniu malusu a zdraženiu poistky. Preto je pred nahlásením nutné zvážiť, či nejde o rovnaký prípad ako banálny poškriabaný lak na parkovisku, kde sa oprava na vlastné náklady vyplatí viac než administratívny záznam v poisťovni.

Policajný záznam a podklady vyžadované k likvidácii škody

Častou chybou majiteľov áut je zanedbanie privolania polície. Mnoho ľudí sa domnieva, že ak páchateľ nie je známy, volať štátnu políciu je zbytočná strata času. Pre úspešnú likvidáciu z rizika vandalizmus je však úradné potvrdenie kľúčové. Pri vyšetrovaní škôd na parkovisku si havarijné poistenie a pyrotechniku nemožno predstaviť bez dôkladného policajného prešetrenia prípadu, najmä ak vzniklo podozrenie na trestný čin poškodzovania cudzej veci.

Od 6. augusta 2024 platia v Trestnom zákone (§ 125 zákona č. 300/2005 Z. z.) nové hranice výšky škody. Malá škoda, ktorá oddeľuje priestupok od trestného činu, prevyšuje sumu 700 eur (do 5. augusta 2024 to bola suma 266 eur). Väčšia škoda dosahuje najmenej 20 000 eur, značná škoda 250 000 eur a škoda veľkého rozsahu 650 000 eur. Ak škoda na vašom aute presiahne 700 eur, polícia vec vyšetruje ako prečin. Policajný záznam musí obsahovať presný dátum, čas, lokalizáciu vozidla, popis poškodenia a vyjadrenie, či na mieste boli zaistené zvyšky použitej pyrotechniky.

Postup vodiča krok za krokom pri zistení škody na vozidle

Aby likvidátor poistnej udalosti nespochybnil rozsah škody a príčinnú súvislosť, je nevyhnutné postupovať podľa nasledujúceho systematického postupu:

1. Zastavte manipuláciu s autom a zachovajte stopy: Auto neumývajte, neodvážajte do garáže ani z neho neodstraňujte sadze či zvyšky papierových obalov svetlíc. Tieto prvky sú priamym dôkazom, že škodu nespôsobil mechanický náraz iného auta pri cúvaní.
2. Vykonajte podrobnú fotodokumentáciu: Zhotovte celkové fotografie vozidla s čitateľnou tabuľkou s evidenčným číslom, zábery okolia parkoviska a detailné fotografie poškodených plôch s priloženým metrom alebo mincou na porovnanie mierky.
3. Privolajte hliadku Policajného zboru: Zavolajte na linku 158, oznámte poškodenie vozidla neznámym páchateľom a počkajte na príchod hliadky. Vyžiadajte si číslo spisu alebo potvrdenie o prijatí trestného oznámenia či priestupku.
4. Pripravte zmluvnú dokumentáciu: Skontrolujte asistenčnú kartu, poistnú zmluvu a pripravte si technický preukaz vozidla. Kompletný zoznam dokladov k poistnej udalosti na aute vám pomôže predísť zbytočným prieťahom pri komunikácii s poisťovňou.
5. Nahláste škodu poisťovni: Oznámte poistnú udalosť telefonicky alebo elektronicky cez formulár poisťovne a počkajte na pokyn k obhliadke technikom. Bez súhlasu likvidátora neobjednávajte opravu v servise.

Ak by ste auto pred obhliadkou umyli alebo dali rovno opraviť, hrozí vám krátenie poistného plnenia z dôvodu zmarenia možnosti preveriť skutočný rozsah a príčinu vzniku škody.

Lehota na nahlásenie poistnej udalosti a dôsledky jej zmeškania

Havarijné poistenie sa riadi zmluvnými podmienkami, ktoré vychádzajú z Občianskeho zákonníka (zákon č. 40/1964 Zb., § 788 a nasl.). Jednou zo základných zmluvných povinností poisteného je nahlásiť škodu bezodkladne. Všeobecné poistné podmienky slovenských poisťovní stanovujú presnú lehotu: bezodkladne, najneskôr do 30 kalendárnych dní od vzniku poistnej udalosti. V zmluvných podmienkach upravujúcich havarijné poistenie a pyrotechniku hrá kľúčovú úlohu nekompromisná lehota na oznámenie škody, ktorej zmeškanie dáva poisťovni do rúk silný právny nástroj.

Ak vlastník vozidla nechá auto stáť na parkovisku celé týždne a poškodenie nahlási až vo februári s tvrdením, že ide o pozostatok zo Silvestra, poisťovňa môže pristúpiť k odmietnutiu plnenia. Dôvodom je nemožnosť presne stanoviť, či k poškodeniu došlo počas novoročnej noci, alebo pri inej udalosti počas uplynulého mesiaca. Omeškanie navyše vedie ku korózii obnažených kovových dielov, čo likvidátor vyhodnotí ako zanedbanie povinnosti zabrániť zväčšovaniu rozsahu škody.

Prehľad kľúčových lehôt pri riešení poškodenia vozidla pyrotechnikou

Úkon poisteného alebo poisťovne	Zákonná alebo zmluvná lehota	Právny následok pri nedodržaní lehoty
Nahlásenie poistnej udalosti havarijnej poisťovni	Najneskôr do 30 kalendárnych dní	Krátenie alebo úplné zamietnutie poistného plnenia
Privolanie polície k poškodeniu vozidla	Bezodkladne po zistení škody na mieste	Nemožnosť preukázať riziko vandalizmus, strata nároku
Výpoveď zmluvy do dvoch mesiacov od uzavretia	Do 2 mesiacov (výpovedná lehota 8 dní)	Zmluva zostáva platná až do konca poistného obdobia
Výpoveď zmluvy ku koncu poistného obdobia	Najmenej 6 týždňov pred výročným dňom	Automatické predĺženie poistnej zmluvy na ďalší rok
Povolené použitie vybranej pyrotechniky F2/F3	31. 12. (18:00–24:00) a 1. 1. (00:00–02:00)	Pokuta pre vinníka 500 až 2 000 € a regres poisťovne

Dodržanie týchto termínov je nevyhnutným predpokladom na to, aby vám poisťovňa vyplatila náhradu škody bez zbytočných sporov. Ak bola pri ostreľovaní auta zasiahnutá aj presklená plocha, situáciu môže zjednodušiť samostatné pripoistenie skiel, kde však platia iné pravidlá než pri klasickom nároku na preplatenie čelného skla z PZP vinníka.

Totálna škoda po požiari vozidla a odpočet použiteľných zvyškov

Najhorším možným scenárom silvestrovskej noci je situácia, keď padajúca raketa zapadne pod stierače v priestore nasávania vzduchu do kabíny alebo prehorí cez plastovú mriežku chladiča k motoru. Následný požiar dokáže zlikvidovať motorový priestor a interiér za menej ako desať minút. Ak svetlica spôsobí požiar celého vozidla, havarijné poistenie a pyrotechnika vedú k likvidácii formou totálnej škody, ktorá má presne stanovené ekonomické pravidlá.

V praxi motoristi často žijú v omyle, že poisťovňa im v prípade zhorenia vozidla vyplatí kúpnu cenu auta alebo sumu, na ktorú bola poistka pôvodne uzatvorená. Havarijné poistenie je však poistením škodovým, nie obnosovým. Limitom poistného plnenia je všeobecná hodnota motorového vozidla v čase vzniku škody, čo predstavuje trhovú cenu, za ktorú by sa dalo porovnateľné vozidlo rovnakého veku, stavu a počtu najazdených kilometrov kúpiť na voľnom trhu tesne pred požiarom.

Ekonomický výpočet pri totálnej škode

Pri totálnej škode likvidátor stanoví plnenie podľa pevného vzorca:

Poistné plnenie = Všeobecná hodnota vozidla − Zmluvná spoluúčasť − Hodnota použiteľných zvyškov (vrak)

Použiteľné zvyšky vozidla predstavujú komponenty, ktoré požiar nezasiahol a dajú sa speňažiť, napríklad nepoškodená zadná náprava, zadné svetlá, kolesá alebo nezhorené časti karosérie. Poisťovňa hodnotu vraku zistí prostredníctvom špecializovanej internetovej aukcie. Táto suma sa následne odpočíta z celkovej všeobecnej hodnoty a poškodený vrak zostáva majiteľovi auta, ktorý ho môže víťazovi aukcie predať za vysúťaženú sumu. Pred finančnou stratou z poklesu trhovej hodnoty chráni majiteľa iba samostatné GAP poistenie finančnej straty a krádež, ktoré dopláca rozdiel medzi kúpnou cenou a trhovou hodnotou vozidla.

Výpoveď a zmena havarijného poistenia po silvestrovskej škode

Skúsenosť s tým, ako spolu súvisia havarijné poistenie a pyrotechnika, býva častým dôvodom na prehodnotenie zmluvy. Ak poistencovi likvidátor zamietol plnenie kvôli chýbajúcemu riziku vandalizmu, alebo ak poisťovňa po nahlásení drobnosti neúmerne zdvihla poistné uplatnením malusu, prichádza na rad otázka ukončenia zmluvného vzťahu. Postup pri výpovedi poistnej zmluvy striktne upravuje Občiansky zákonník v ustanoveniach § 800.

Poistenie motorového vozidla sa uzatvára na poistné obdobie, ktorým je spravidla jeden technický rok. Možnosti zániku zmluvy sú nasledovné:

• Výpoveď ku koncu poistného obdobia (§ 800 ods. 1): Výpoveď musí byť poisťovni doručená písomne najmenej 6 týždňov pred uplynutím poistného obdobia. Ak tento termín zmeškáte čo i len o jeden deň, zmluva pokračuje ďalší rok.
• Výpoveď do dvoch mesiacov od uzavretia (§ 800 ods. 2): Ak ste novú zmluvu uzatvorili iba nedávno pred sviatkami, môžete ju vypovedať do dvoch mesiacov od jej dojednania s výpovednou lehotou 8 dní.
• Zánik po vzniku poistnej udalosti: Mnohé všeobecné poistné podmienky umožňujú vypovedať zmluvu do jedného mesiaca od oznámenia o poskytnutí alebo odmietnutí poistného plnenia. V takom prípade zmluva zaniká uplynutím výpovednej lehoty jedného mesiaca.

Pri hľadaní novej zmluvy po novom roku je potrebné počítať aj so zmenami sadzieb. Daň z neživotného poistenia na Slovensku stúpla z pôvodných 8 % na 10 %, čo sa premietlo do plošného zdraženia poistného približne o 2 %. Pri výbere nového krytia sa vyplatí zvážiť komplexné spojenie povinného a havarijného poistenia pod jednu strechu, kde klient často získa výhodnejšiu spoluúčasť a zjednotené asistenčné služby.

Pre správne finančné rozhodnutie je ideálne využiť nezávislé porovnanie PZP a havarijného poistenia, vďaka ktorému si overíte, či nová poistná zmluva obsahuje nielen živelné pohromy, ale aj plnohodnotný vandalizmus s rozumnou minimálnou spoluúčasťou. Ak budete parkovať vozidlo počas ďalších sviatkov na ulici, kvalitná zmluva je jedinou garanciou pokojného spánku.

Často kladené otázky o škodách spôsobených pyrotechnikou

Preplatí mi havarijné poistenie prepálený lak od petardy, keď vinník ušiel?
Áno, za predpokladu, že máte v zmluve dojednané riziko vandalizmus alebo živelnú udalosť požiar. Udalosť je však potrebné bezodkladne nahlásiť polícii, zdokumentovať stopy a oprava musí presiahnuť sumu vašej dojednanej spoluúčasti.

Oplatí sa mi hlásiť škodu za 200 eur, ak mám spoluúčasť 5 % minimálne 165 eur?
Vo väčšine prípadov sa to neoplatí. Poisťovňa by vám z celkovej sumy 200 eur vyplatila iba 35 eur, pričom by ste prišli o bezškodový priebeh a poisťovňa by vám v ďalšom roku zvýšila poistné prostredníctvom malusu o desiatky eur.

Čo ak mi v kufri auta vybuchla zábavná pyrotechnika, ktorú som sám prevážal?
V takomto prípade poisťovňa uplatní výluku z poistenia. Poistné podmienky štandardne vylučujú škody spôsobené prepravovaným nákladom, výbušninami a nebezpečnými látkami, prípadne škody spôsobené hrubou nedbanlivosťou poisteného pri nesprávnej manipulácii.

Kto zaplatí škodu, ak mi auto na parkovisku zasiahla oficiálna obecná svetlica?
Ak škodu spôsobil oficiálny ohňostroj organizovaný obcou alebo certifikovanou firmou, škodu je možné uplatniť z poistenia zodpovednosti za škodu organizátora podujatia. V takom prípade sa škoda hradí bez vašej spoluúčasti.